众安保险近日披露旗下带病体健康险产品系列众民保的四周年经营数据：截至2026年10月，该系列累计承保保单超过600万份，累计理赔近20万人次，单人累计获赔金额最高达183.5万元，单人累计理赔次数最高达88次。
众民保2022年10月上线，起步产品是带病可投、可赔一般既往症的普惠百万医疗险。此后四年，产品线逐步扩展至中高端医疗险、重疾险、复发险，今年10月底又上线住院医疗险，年缴保费最高不超过1000元，80岁可投保，最高可续保至100岁。政策对这条赛道的态度也在明朗：2024年，金融监管总局发文推进普惠保险高质量发展；2025年9月印发的《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》明确提出，鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的商业医疗保险产品。
线上股票配资带病投保的用户在这个系列里不在少数。众安保险健康险事业部产品核保部负责人王顺介绍，以复发险为例，甲状腺癌、乳腺癌等癌症术后的用户也能进入该产品系列；从理赔结构看，病种较为多元，其中癌症最为集中，也是带病人群医疗费用压力最大的病种。
从行业看，中端医疗险赔付率高于百万医疗险，零免赔产品经营难度高于高免赔产品，带病体高于标准健康体。王顺介绍，这已是行业共识；近年医疗险赔付率整体呈上升趋势，众民保各产品条线的赔付率整体比较稳健，目前处于可控状态。
哪些风险该承担、哪些该控制，王顺在采访中反复谈到。他提到一个案例：甲状腺眼病新药上市后，有客户带病投保后立刻产生大额赔付，去年的一次迭代中，甲状腺眼病被加入严重既往症清单。“我们不希望它变成只服务于小部分用户、大部分用户补贴小部分用户的产品，这样长期持续性会比较差。”王顺说。众民保内部结合年龄、性别、投保行为和医疗史给客户做风险评分，评分过高的客户无法投保；复发险的核保已交给AI做前置预审核，由人工兜底。
边界收紧的同时，保障责任在过去一年继续扩容。3月迭代的中高端医疗险把小额住院、术后康复、慢病用药纳入保障。王顺解释，客户只要一直留在产品里，保障就会越来越好；对正常理赔的客户，续保一般也不会被拒绝。
元股证券:ygzq.hk据众安保险2026年半年报，健康险93%的用户报案材料只需提交一次，55%的案件实现全流程自动审核，较2025年理赔年报的45%进一步提升；80%的用户在一个工作日内收到赔款，最快的个险结案时效为242秒。截至2025年底，众安在健康险领域探索超过10年，累计沉淀近千亿条保单数据，自建超百亿条业务文本语料库配资账户风控，AI中台“众有灵犀”实现超20亿次大模型调用。不会用智能手机的老年用户用普通手机拍照即可报案，AI客服会提示还缺哪些材料、理赔进行到哪一步、大概多久到账。
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